Puede pasar por varias razones: estás por cambiar de aseguradora y las fechas de las pólizas se traslapan, quieres una cobertura adicional a la que ya tienes, o simplemente contrataste una póliza de seguro sin cancelar la anterior. Sea cual sea el motivo, la duda es la misma: ¿es legal tener dos seguros de auto para el mismo vehículo al mismo tiempo?
Aquí te explicamos qué dice la ley en México y qué debes tener en cuenta antes de hacerlo.
¿Es legal tener dos pólizas de seguro para el mismo auto?
Sí. En México, la Ley sobre el Contrato de Seguro permite contratar más de una póliza de seguro contra el mismo riesgo y sobre el mismo interés asegurable, en este caso, tu vehículo. El artículo 100 de esta ley establece que, cuando se contrata con varias aseguradoras un seguro contra el mismo riesgo, el asegurado tiene la obligación de informar a cada una de las compañías sobre la existencia de las demás pólizas.
Esta figura se conoce como concurrencia de seguros, y se da cuando dos o más pólizas cubren un mismo bien contra los mismos riesgos. La ley no la prohíbe, pero sí la regula de forma estricta para evitar que alguien intente cobrar más de una vez por el mismo daño.
¿Qué pasa si tengo un accidente con dos seguros de auto activos?
Aquí es donde muchas personas se confunden: tener dos pólizas de seguro no significa que recibirás doble indemnización. La ley prohíbe expresamente el enriquecimiento a través de un seguro, así que, en caso de siniestro, no podrás cobrar un monto superior al valor real del daño o del bien asegurado.
Lo que sí ocurre es que ambas aseguradoras se reparten el pago del siniestro de forma proporcional, según la suma asegurada de cada póliza. Por ejemplo, si una cubre el 60% del valor del vehículo y la otra el 40%, cada una participará en esa misma proporción para cubrir la reparación o la indemnización correspondiente.
¿Por qué es obligatorio avisar a ambas aseguradoras?
Dar aviso a cada compañía sobre la existencia de las otras pólizas de seguro no es un trámite opcional, es una obligación legal. El artículo 101 de la Ley sobre el Contrato de Seguro establece que, si el asegurado omite este aviso de forma intencional para obtener un enriquecimiento ilícito, las aseguradoras pueden quedar liberadas de sus obligaciones frente a un siniestro.
En otras palabras: si ocultas que tienes dos seguros de auto y ocurre un accidente, corres el riesgo de que ninguna de las dos aseguradoras te indemnice, además de exponerte a consecuencias legales por fraude. Por eso, si decides mantener dos pólizas de forma temporal (por ejemplo, mientras haces la transición de una aseguradora a otra), lo correcto es notificarlo por escrito a ambas compañías desde el inicio.
¿Cuándo tiene sentido tener dos seguros de auto al mismo tiempo?
Aunque técnicamente es posible, la mayoría de las aseguradoras y especialistas coinciden en que no suele ser lo más práctico ni lo más económico. Algunos escenarios donde sí puede tener sentido de forma temporal son:
- Transición entre aseguradoras. Cuando tu póliza actual está por vencer y ya contrataste una nueva, puede haber unos días de traslape mientras se cancela formalmente la anterior.
- Cobertura complementaria. Algunas personas contratan una segunda póliza para ampliar ciertas coberturas específicas que su seguro principal no incluye, aunque esto es menos común y conviene evaluarlo con cuidado.
Fuera de estos casos, mantener dos pólizas de seguro de forma permanente para el mismo auto generalmente implica pagar dos primas sin obtener un beneficio real adicional, ya que, como vimos, nunca podrás cobrar más del valor del daño.
Lo más recomendable: una sola póliza, bien elegida
En la práctica, la forma más simple y segura de proteger tu vehículo es con una sola póliza de seguro que cubra lo que realmente necesitas, en lugar de duplicar pagos y trámites administrativos. Un Seguro de Auto Mapfre te permite elegir entre distintos niveles de cobertura, desde responsabilidad civil hasta coberturas amplias con asistencias adicionales, para que no tengas que recurrir a una segunda póliza para sentirte protegido. Cotiza tu Seguro de Auto Mapfre y encuentra la cobertura que se ajuste a tu vehículo y tu forma de manejar.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar dos indemnizaciones si tengo dos seguros de auto?
No. La ley prohíbe el enriquecimiento a través del seguro, así que solo recibirás una indemnización proporcional al daño real, repartida entre las aseguradoras según la suma asegurada de cada póliza.
¿Qué pasa si no aviso a las aseguradoras que tengo dos pólizas de seguro?
Si omites este aviso de forma intencional, las aseguradoras pueden quedar liberadas de la obligación de indemnizarte en caso de siniestro, conforme al artículo 101 de la Ley sobre el Contrato de Seguro.
¿Es recomendable tener dos seguros de auto de forma permanente?
No suele serlo. Generalmente implica pagar dos primas sin un beneficio adicional real, ya que ninguna aseguradora te pagará más del valor del daño causado.
